支付与结算

英格兰银行充当结算代理,使金融机构能够相互支付款项。该银行还经营着CHAPS——英国的高价值支付系统。

概述

支付对英国经济至关重要。大多数付款是通过支付系统进行的。自十九世纪以来,优德88娱乐 一直是支付系统的结算代理。优德88娱乐 目前正处于a的定义阶段优德88娱乐:更新计划提供下一代结算服务,支持优德88娱乐 作为结算代理的角色。

了解更多关于支付系统及其工作原理的信息:

什么是支付系统?

支付系统是一套支持人们、企业和金融机构之间资金转移的通用规则和程序。大多数支付系统由运营商管理,并由一个或多个硬件、软件和通信网络基础设施提供商提供支持。一些金融机构可以直接访问每个支付系统,并向客户提供支付服务。

为什么需要结算代理?

并非所有帐户都在同一个支付服务提供商处持有,因此,当客户向另一个提供商拥有帐户的企业付款时,客户的提供商应向该企业的提供商支付该笔款项的价值。这就产生了一定程度的风险,因此支付系统需要使用一个中间人,即结算代理,在供应商之间进行资金的最终结算

银行和其他机构可以在优德88娱乐 这里开立账户,用来结算它们之间的资金往来。优德88娱乐 提供这些账户是为了支持优德88娱乐 维持货币和金融稳定的使命。作为像英格兰银行这样的中央银行,结算代理机构有着金融稳定的优势。由于优德88娱乐 在财政上得到政府的支持,这就消除了账户持有人在优德88娱乐 持有的账户中或在这些账户之间流动的风险。

优德88娱乐 的RTG和CHAPS服务

优德88娱乐 经营实时总结算(RTGS)服务,为银行、建筑协会和其他机构开户的基础设施。这些帐户中的余额可用于在这些帐户持有人之间实时转移资金。这提供了最终和无风险的解决方案。

优德88娱乐 也经营优德88娱乐:皮套裤,英国的高价值支付系统,提供高效、无风险和不可撤销的支付。有30多个直接参与者和数千个间接参与者通过其中一个直接参与者支付CHAPS费用。

2021年9月,优德88娱乐 出版了优德88娱乐:RTG和CHAP的年度报告作为优德88娱乐 对透明度和问责制承诺的重要组成部分。该报告涵盖2020年3月至2021年2月。年度报告重点关注优德88娱乐 的RTG和CHAP战略、优德88娱乐 如何实施优德88娱乐 的战略以及未来一年的主要战略重点。优德88娱乐 还注意到优德88娱乐 对Covid-19大流行带来的挑战的反应。

优德88娱乐 的RTGS和CHAP策略由RTGS/CHAPS董事会制定,除了提供物有所值外,还提供以下服务:

  • 安全且有弹性,通过使用优德88娱乐 可用的全套工具和资源,在不断变化的威胁面前提供全球最佳实践
  • 运行良好,为用户提供高效、经济的服务
  • 响应用户声音和更大环境中的变化
  • 更新以确保安全和有弹性的中央银行资金结算仍然是快速变化的英国支付格局的核心

RTG和CHAP的管理

优德88娱乐 对RTGS基础设施和CHAPS支付系统有专门的治理安排。

RTGS/CHAPS董事会(董事会)为RTGS基础设施和CHAPS支付系统提供战略领导。董事会在银行更广泛的治理结构内运作,向行长和法院报告。

董事会支持银行履行其使命,通过维持货币和金融稳定促进联合王国人民的福祉。它还致力于促进英镑支付的效率、创新和竞争,无论在哪里,只要能安全地做到这一点,而不损害稳定。

作为具有系统重要性的支付系统的运营商,本行负责CHAPS支付系统的端到端风险管理。董事会通过监督可能影响支付系统弹性的所有风险来支持这一点

对于RTG和CHAP,委员会负责:

  • 制定战略目标
  • 设定风险承受能力
  • 审查风险管理框架,监督风险概况和风险缓解
  • 审查审计方案
  • 审查业务连续性和危机管理

董事会由该行负责市场和银行业务的副行长戴夫·拉姆斯登担任主席。其成员包括四名独立的外部任命人员,为董事会的决策提供额外的挑战、更广泛的经验和洞察力。董事会接受RTGS和CHAPS用户的适当输入,包括通过CHAPS战略咨询论坛。

  • 成员包括:

    • 优德88娱乐:主席:戴夫·拉姆斯登,负责市场和银行业务的副行长,以及高级经理,负责战略变革的实施以及在优德88娱乐 内部应用高级经理制度下RTGS和CHAPS服务的日常运营
    • 史蒂夫·贝尔(独立成员)
    • 凯文·布朗(独立成员)
    • Lazaro Campos(高级独立成员)
    • 优德88娱乐:维多利亚·克莱兰,支付执行董事
    • 迈克尔·德索扎(独立成员)
    • 优德88娱乐:萨鲁贾寿司,首席信息官
    • Rebecca Jackson,RegTech和国际监管部授权总监
    • 安德鲁·豪瑟,市场执行董事
    • 迈克尔·琼斯,市场服务部主管(经营RTG和CHAP的区域)

RTGS/CHAPS董事会与更新执行委员会(REB)密切合作,REB是银行的一个委员会,负责监督RTGS更新计划(该计划)。REB负责就方案的总体范围、方案的财务管理和向方案提供适当资源作出决定。

REB将通知RTGS/CHAPS董事会,并在适当的情况下咨询与现场服务、行业和范围变更相关的所有相关事宜。这将包括对不同过渡状态的“执行/不执行”决策过程的了解(包括任何上线建议中确定的对实时服务的任何重大风险)。REB和RTGS/CHAPS董事会之间就可能影响彼此责任的事项建立信息流。

RTGS/CHAPS董事会风险委员会

董事会已将对CHAPS和RTGS风险管理框架、风险承受能力和风险状况的监控委托给RTGS/CHAPS董事会风险委员会。该委员会由四名董事会成员组成:史蒂夫·贝尔、凯文·布朗、迈克尔·德索萨和丽贝卡·杰克逊。

RTGS和CHAPS风险评估

2021年12月,优德88娱乐 发布了针对CPMI-IOSCO的RTGS和CHAPS服务的最新自我评估,评估点为2021年10月31日。

这些原则是国际公认的标准,被认为对加强和维护金融稳定至关重要。在进行自我评估时,优德88娱乐 考虑了CPMI-IOSCO关于这些原则如何适用于中央银行运营的金融市场基础设施的指南。作为一种支付系统,CHAPS已经根据CPMI-IOSCO原则进行了自我评估。而RTGS服务不是支付系统或优德88娱乐:金融市场基础设施,优德88娱乐 已根据适用于支付系统的原则,对RTGS方面进行了自我评估

今年优德88娱乐 判断,在适用于RTG和CHAP的17条原则中,优德88娱乐 “遵守”了16条,“大体上遵守”了最后一条(风险管理)。一些原则只适用于RTG或CHAP,而不是两者都适用

优德88娱乐 对风险管理保持“广泛观察”的自我评估是基于持续的保守观点,即少数风险管理流程需要进一步的成熟时间,这反映了鉴于RTG和CHAP的重要性,优德88娱乐 希望达到的高标准。优德88娱乐 已经确定了一系列行动(有明确的时间表),以加强优德88娱乐 的风险管理方法。

优德88娱乐 是作为RTGS和CHAPS服务的运营商完成自我评估的,而不是作为金融市场基础设施或银行的监管人。

RTGS服务的弹性

RTGS服务需要非常可靠的操作,以支持供应商与优德88娱乐 持有的账户之间的最终结算。服务是在一个明确的治理框架内管理的。这包括战略、交付和风险管理。

优德88娱乐 仔细考虑和测试对RTGS服务的所有更改,因为它们可能会影响优德88娱乐 维持货币和金融稳定的使命。优德88娱乐 与账户持有人和以实时全额结算的支付系统的运营商讨论潜在的变化。

RTGS服务在容错计算机硬件上运行,该硬件在第二个站点上复制。该业务经营是在分址的基础上进行的。优德88娱乐 可以选择使用第三个网站和替代技术的形式(和平号)。有关MIRS的更多信息如下,包括调用mir进行RTGS和CHAPS结算的背景信息

为RTG和CHAP调用MIR的背景信息

结算服务

目前,优德88娱乐 支持四种结算模式:实时全额结算、货到付款(DvP)以及用于延迟净额结算的预付款和无资金模式。

优德88娱乐 为优德88娱乐:CHAPS支付系统,嵌入佳洁士证券结算系统的支付系统,以及多个以净额结算的零售支付系统。每个系统决定自己的访问标准以及任何结算周期的数量和持续时间。

最终英镑结算这是一种消除参与货币结算风险的结汇制度,通过CLS直接参与CHAPS来实现。

优德88娱乐 的付款优德88娱乐:票据流通方案(NCS)也在优德88娱乐 的RTGS服务中结算。NCS允许其成员-批发现金运营商-在其现金中心网络中为优德88娱乐 保管票据。

实时总结算

该模型目前仅由CHAP使用。

CHAPS是一种英镑同日结算系统,用于结算高价值批发付款以及时间紧迫、价值较低的付款,如购买或支付物业押金。CHAPS系统的责任于2017年11月移交给英格兰银行。请在优德88娱乐 的优德88娱乐:CHAPS部分优德88娱乐:新RTGS服务蓝图.

CHAPS的直接参与者包括传统的商业银行和一些国际银行和托管银行。更多的金融机构间接进入该系统,并通过直接参与者进行支付。这被称为代理银行或代理银行。

结算参与人之间的付款义务在整个工作日内以全额结算。

结算风险被消除,以增加对流动性的需求为代价,使这种模式最适合具有最大潜在系统性风险的高价值支付系统。优德88娱乐 通过提供优德88娱乐:有担保的日内流动性直接参与者。优德88娱乐 还提供了一个流动性节约工具,以帮助减少CHAPS结算的日内流动性需求,并提供用户指南和其他信息,帮助DPs了解如何使用流动性节约功能。

货到付款(DvP)

该模型目前仅用于支持坝顶的最终沉降。CREST用于结算英国证券(金边债券、股票和货币市场工具)的交易。它由.

克雷斯特的英镑结算在一天中以一系列非常高频的周期进行。在每个周期之后,优德88娱乐 会被告知在优德88娱乐 的实时全额结算服务中,要向CREST结算银行账户进行的借贷。优德88娱乐 通过向CREST结算银行提供日内流动性(称为自动抵押)支持CREST结算。结算风险被消除,因为交易是根据隔离流动性实时结算的。

递延净结算

RTGS中的账户用于结算主要英镑零售支付系统的客户交易产生的净债务:BAC、支票和信用卡、快捷支付、LINK、Mastercard Europe、PEXA支付方案和Visa欧洲。

  • Bacs公司

    在三天周期内处理直接借记(例如水电费账单)和直接贷记(例如工资和福利)。净额结算在RTGS服务中每一个工作日进行一次。

    快捷支付服务

    提供近乎实时的24/7支付。它用于长期订单,互联网和电话银行支付。在RTGS系统中,每个工作日进行三次净结算。

    支票及信用结算公司

    以三天为周期,在RTGS系统中的金融机构之间结算支票和票据信用证。2017年10月推出新的基于图像的清算系统。该系统是预支的,每工作日结算一次。

    链接

    是英国的ATM网络,以24小时为周期。周末和公共假期发生的周期都在下一个工作日的RTGS系统中以净额结算。

    欧洲签证

    是一个24小时循环的卡系统。周末和公共假期发生的周期都在下一个工作日的RTGS系统中以净额结算。

    万事达卡欧洲

    是一个24小时循环的卡系统。周末和公共假期发生的周期都在下一个工作日的RTGS系统中以净额结算。

    佩克斯

    是一项由英国PEXA推出的服务,用于管理与再抵押和其他住宅物业交易有关的付款。结算将在银行的RTGS系统中进行。

  • 这些制度中的每一种都是以多边、递延净额结算的。在延迟净额结算模式下,客户付款明细首先在银行间分批或单独交换。RTGS不需要为这种客户付款的交换而开放。一些支付方式已经可以全天候为客户提供,比如更快的支付和信用卡支付。处理客户付款发生在RTG之外的其他基础设施中。

    因此,在结算周期之间,结算成员之间可能会产生潜在的结算风险。根据支付系统的不同,每个工作日在RTGS系统中进行一次或多次的最终结算。

    预付款递延净结算

    预融资通过限制系统中结算成员的最大净债务来消除使用它的系统中的结算风险。结算会员必须在在RTG中等于该上限。如果结算会员违约,则预留的现金可用于完成结算。这消除了结算成员之间的信用风险。

    递延净结算

    这是结算成员之间在多边网络基础上的定期批量结算。该模型的一个特点是,结算风险存在于这些支付系统中,通过各个系统中的安排来减轻。

访问和使用实时全额结算系统中的账户以持有资金和结算付款

银行和其他金融机构可以在优德88娱乐 的实时总结算系统(RTGS)中持有账户,用于持有准备金或结算支付系统的净债务优德88娱乐:非银行支付服务提供商可以在RTGS系统中持有结算账户。更多信息请访问优德88娱乐:直接访问CHAP系统。

  • 储备账户实际上是指.

    储备账户持有人必须是经授权在英国接受存款的银行或建筑协会,以及或中央交易对手。

    有意申请储备帐户的机构,请参阅优德88娱乐:SMF参与者信息请联系优德88娱乐 的SMF应用团队applications@37j8cu.pw.

  • 结算账户可用于结算因参与中央银行货币支付系统而产生的债务。储备账户也可以用作结算账户。

    为了有资格申请结算账户,公司必须持有储备账户,或是金融市场基础设施,或是英国经。他们还必须符合参与相关支付系统结算的标准。

    有意申请结算账户的机构请联系优德88娱乐 :

    电子邮件:rtgschapsaccess@37j8cu.pw.

  • 认可的支付系统操作员可使用综合账户集中参与者资金。这使得运营商能够在其平台上用中央银行资金为批发结算提供资金,并降低信贷和结算风险。

    账户中的资金可以在RTGS运行时间内和之外持有。余额按银行利率支付报酬。要使用综合账户直接参与相关支付系统,组织必须持有储备账户。优德88娱乐 的优德88娱乐:综合账户政策详细说明资格要求。

    支付系统运营商必须根据2009年银行法获得认可,才有资格持有综合账户。有意申请综合帐户的机构,请致电rtgschapsaccess@37j8cu.pw。未被确认的支付系统运营商需要与英国财政部讨论确认事宜。财政部公布了一份

  • 优德88娱乐 为直接结算参与者设立了特殊账户,以持有资金,以覆盖其在某些零售支付系统中可能达到的最大净借方头寸。

    对于持有储备账户的机构,这些余额构成其整体储备余额的一部分,并按相同的比率获得报酬。预融资账户也可用于结算账户持有人,包括非银行支付服务提供商。

    如果参与者违约,则预留的现金可用于完成结算。这消除了直接参与者之间的信用风险。

    这些帐户提供给直接结算参与者在Bacs和更快的支付和支票图像清算系统。不可能直接向银行申请预融资账户。申请必须通过作为Bacs的运营商,更快的支付和图像清算系统。

银行和其他金融机构可能会经历金融危机时期。英国和其他许多国家一样优德88娱乐:处置制度对银行和某些其他类型的金融机构。处置是一种有序管理机构破产的方式,以维持关键职能,如提供支付、清算和结算服务,保护公共资金,保护金融稳定。

作为RTG和CHAP的运营商,优德88娱乐 在处置公司持续获得金融市场基础设施(FMI)方面发挥着关键的支持作用。与CHAP一样,这也适用于在RTGS系统中进行最终结算的其他FMI。为了协助处置计划,优德88娱乐 公布了对金融稳定委员会的回应处置中企业获取fmi的连续性。

为完整起见,优德88娱乐 的回复涵盖了RTGS服务和CHAP。优德88娱乐 还提供信息,以支持可能进入行政管理而非处置的小型机构的应急计划。

RTGS账户使用要求

RTGS账户持有人必须签署条款和条件。附件包括账户的特殊用途。

与以实时全额结算的支付系统运营商也签订了协议。

帐户持有人可以使用一个在线系统来管理RTG和他们的CHAPS付款队列中的帐户。RTGS账户持有人可获得详细的RTGS参考手册。

RTG和CHAP费用

优德88娱乐 向持有实时结算账户的机构收取费用。这些费用每年审查一次,并提前为下一年确定。优德88娱乐 在规定的时间范围内以全部成本回收为基础运作。

  • CHAPS的综合费率采用每个CHAPS直接参与者的年度参与费和每项费用(借记)的形式。这一综合关税涵盖了在RTG中的CHAPS结算以及CHAPS的“计划”活动
  • CREST(DvP)结算的费率采用每个CREST结算银行的年度参与费和每项费用(借记)的形式
  • 对于零售系统,每个结算参与者每年收取费用。优德88娱乐 不收取每件商品的费用。

零售支付系统运营商和佳洁士的运营商各自独立设置费率和费用。

  • 2016年6月20日,CHAPS and CREST定居日延长了1小时40分钟,新的一天结束时间是下午6点。CHAPS对客户付款的截止时间改为下午5点40分,但供应商设定的客户截止时间可能更早。优德88娱乐 通过延长RTGS服务的运行时间来实现这些更改。

    确定的好处包括加强金融市场基础设施的风险管理,提高市场参与者资产负债表管理的灵活性,以及提高最终用户的灵活性。本行和CHAPS和CREST的运营商在2017年末完成了一项审查,内容包括所确定的利益是否已由供应商提供并被用户采纳。审查包括与相关利益相关者接触,并考虑是否需要采取进一步行动来鼓励实现利益。

    为最终用户提供更大的灵活性

    CHAPS和CREST服务提供商已经将更晚的截止时间传递给客户。2017年夏季,平均6.1%的CHAPS日值和5.3%的流量在额外的100分钟内结算。优德88娱乐 发现,工作时间的变化使更多的客户在工作日晚些时候收到的付款可以在同一天结算。

    改进风险管理

    一些CHAP和CREST服务提供商认为,通过减少时间压力,增加了管理事件的时间,并使一天结束时的处理更加平静,从而提高了运营稳定性。

    改善资产负债表管理

    正如预期的那样,英镑货币市场或外汇流动的时间安排没有重大变化(几乎没有交易需要当天晚些时候结算)。另外,FMI成员现在在如何履行对FMI的财务承诺方面有了更大的灵活性。

    下一步行动

    银行目前还没有改变RTGS运行时间的计划。在建设下一代实时全额结算服务的过程中,该行将建立技术能力,使其能够在营业日近24小时内进行实时全额结算,并有可能在周末对零售系统进行定期净结算。这将确保今后根据用户需求灵活地改变工作时间。

本页最后更新时间为2022年7月8日

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