CHAPS是一种英镑同日结算系统,用于结算高价值批发付款以及时间紧迫、价值较低的付款,如购买或支付物业押金。

什么是CHAPS(清算所自动支付系统)?

CHAPS系统的责任于2017年11月移交给英格兰银行。

CHAPS是世界上最大的高价值支付系统之一,提供高效、无风险和不可撤销的支付。有30多个直接参与者和5000多个金融机构通过其中一个直接参与者支付CHAPS

查普斯清算公司网站已被国家档案馆存档。

谁用的是CHAPS?

CHAPS的直接参与者包括传统的商业银行和一些国际银行和托管银行。更多的金融机构间接进入该系统,并通过直接参与者进行支付。这被称为代理银行或代理银行。

CHAPS支付有几个主要用途:

  • 金融机构和一些最大的企业使用CHAP结算货币市场和外汇交易
  • 企业使用CHAP支付高价值和时间敏感的款项,例如支付给供应商或支付税款
  • CHAPS通常被律师和财产转让人用来完成住房和其他财产交易
  • 个人可以使用CHAPS购买高价值的物品,如汽车或支付房屋押金

直接参与者

桑坦德银行(伦敦分行)
美国银行(伦敦分行)
中国银行伦敦分行
英格兰银行
纽约梅隆银行(伦敦分行)
苏格兰银行(劳埃德银行集团的一部分)
巴克莱国际(巴克莱集团旗下巴克莱银行的交易名称)
巴克莱英国(巴克莱银行英国有限公司的商业名称,巴克莱集团的一部分)
法国巴黎银行(伦敦分行)
花旗银行(伦敦分行)
ClearBank有限公司
CLS国际银行(总部位于纽约的Edge Act银行)
克莱斯代尔(克莱德斯代尔银行股份有限公司的商业名称,维珍货币英国有限公司集团的一部分)
丹斯克银行(北方银行有限公司的商业名称,丹斯克银行集团的一部分)
德意志银行(伦敦分行)
Elavon Financial Services DAC(英国分行)
欧洲清算银行(布鲁塞尔总部)
美国高盛银行(伦敦分行)
汉德尔银行股份有限公司(Svenska Handelsbanken AB的英国子公司)
汇丰银行(汇丰集团的一部分)
汇丰英国银行有限公司(汇丰集团的一部分)
易方达环球银行有限公司
荷兰国际集团银行(阿姆斯特丹总行)
J、 摩根大通银行(伦敦分行)
LCH有限公司
劳埃德银行股份有限公司(劳埃德银行集团的一部分)
国家威斯敏斯特银行股份有限公司(纳特韦斯特集团的一部分)
北方信托公司(伦敦分公司)
苏格兰皇家银行(NatWest集团的一部分)
桑坦德英国有限公司(桑坦德银行集团的一部分)
法国兴业银行(巴黎总部)
渣打银行
道富银行信托公司(伦敦分行)
合作银行
TSB银行股份有限公司
瑞银集团(伦敦分行)
Virgin Money(英国维珍货币集团旗下Clydesdale Bank plc的商业名称)

伙计们是怎么工作的?

直接参与者之间的付款义务在提交当日以全额结算。直接参与者之间的资金转移是不可撤销的。

营业时间:CHAPS系统在每个工作日早上6点开放。参加者必须在早上8点开放接收,10点前发送。CHAPS在晚上6点结束银行对银行的付款。客户付款必须在下午5:40之前提交

向SWIFT消息网络发送初始CHAPS支付请求的过程,该请求被发送到英格兰银行进行确认,然后进入贷记客户帐户

CHAPS付款的好处是什么?

对CHAPS的直接访问支持从支付服务提供商向其客户安全、高效地提供高价值的当天付款。没有最低或最高付款限额。

基于银行的实时总结算基础设施和SWIFT信息网络,具有较高的运营弹性。

以增加对流动性的需求为代价,消除了CHAPS直接参与者之间的结算风险,使得该模型最适合具有最大潜在系统性风险的高价值支付系统。

直接访问CHAP的要求

要成为并保持CHAPS的直接参与者,组织必须满足一定的标准。

组织必须:

  • 在银行开一个账户,可以用来支付债务。银行的优德88娱乐:结算账户政策
  • 在1999年《金融市场和破产条例》所载定义范围内成为参与者
  • 如果注册地在英格兰和威尔士以外,请通过法律意见书提供有关公司状态和结算最终性的信息
  • 持续遵守技术和操作要求,包括CHAPS参考手册中规定的要求

银行采取“信任和核实”的方法。直接参与者必须自我证明其遵守CHAPS规则和要求,并声明不符合的情况。世行也可能会设法核实某些领域

技术要求包括访问危及一个或多个BIC的SWIFT网络、使用SWIFT FIN副本、连接到SWIFT网络和处理消息的适当接口。其他重要的组成部分是使用银行和由VocaLink提供。

获得访问CHAP的权限

2015年至2020年间,CHAPS直接参与者的数量增加了50%以上,降低了金融稳定的风险。该行定期审查其准入政策,以支持更广泛的准入,包括支持更具创新性和竞争性的支付市场,前提是优德88娱乐 可以安全地这样做而不损害金融稳定。

作为CHAPS的运营商,该行和其他一些英国支付系统运营商发布了相关信息,以帮助组织考虑直接或间接接入是否最适合其需求

直接访问CHAP

加入CHAP的典型时间是从第一次会议开始的12到18个月。申请人必须证明他们有能力满足CHAPS参考手册中规定的资格标准,并遵守技术和操作要求。这是通过自我证明模型以及技术测试实现的。申请人还应提供有关其商业模式的信息,以及寻求直接访问CHAPS支付系统的理由。银行根据这些信息进行一系列风险评估,包括在分配加入日期之前

2022年1月,CHAPS参考手册的更新版本生效。这是加强查普斯参考手册工作方案的最后一步。新版本更简单,减少了重复,并试图减轻CHAPS直接参与者的负担,同时保持适当的风险管理水平。优德88娱乐 还介绍了安全和外包部分;后者促进了CHAPS直接参与者使用基于云的解决方案来处理CHAPS支付。

银行目前正在进行优德88娱乐:更新RTGS服务的主要计划包括从2023年4月起采用ISO 20022信息传递标准,用于支付CHAPS;新的核心分类账将于2024年春季发布。每次变更都需要技术准备,包括冻结当前RTGS基础设施的变更,以安全地交付必要的变更。

更新后的RTGS服务将支持CHAPS直接参与者数量的大幅增加,加入过程将比现在更简单、更相称。例如,将对新加入者和现有的CHAP直接参与者进行简化测试

考虑到正在进行的更改,在向更新的RTGS服务过渡期间,可用于加入chap的插槽数量已经减少。在2024年春季推出RTG新的核心分类账之前的最后一个时段已经分配完毕。CHAP的下一个可用的加入日期不太可能在2024年下半年。同时,优德88娱乐 继续欢迎有资格的组织表示有兴趣直接接触CHAP,他们希望了解相关规则和未来的技术要求,以便从2024年起准备加入。

如果您想了解更多关于直接访问CHAP的信息,请联系rtgschapsaccess@37j8cu.pw

间接访问CHAP

对于那些对间接访问感兴趣的人包括以及他们提供的细节。

直接访问CHAP的成本

直接参与合作伙伴关系的成本包括一次性设置成本,例如开发必要的硬件、软件和流程以连接到chap,以及在员工中建立足够的专业知识的成本。它们还涉及潜在的重大持续成本,如费用和其他参与成本;提供抵押品或持有流动资产的机会成本;硬件和软件维护;以及更高的人员成本

优德88娱乐 向直接参与者收取CHAPS计划费用,每年收取参与者费用和每项费用。优德88娱乐 不收取加入费,但某些费用,如外部法律费用,可从直接参与者处收回。

优德88娱乐:CHAPS计划费用

CHAPS直接参与者可能产生的其他成本包括:

  • VocaLink对扩展行业分类代码目录(EISCD)中的状态更改收取费用
  • SWIFT关税和CHAPS付款和通知信息的费用
  • 监管费用,包括支付系统监管机构的费用
  • 硬件和软件成本,如支付网关或使用技术聚合器的服务

CHAPS客户付款

间接参与者根据商业和合同安排,通过其中一个直接参与者进入CHAPS系统。直接参与者代表间接参与者和其他客户(包括企业和个人)支付和接收付款

  • 各种组织提供以及为了帮助降低成功的网络威胁的风险。对于特定支付的问题,用户应联系他们的银行、建筑协会或其他支付服务提供商。
  • 2015年,支付系统监管机构发现,间接参与者通常为每个CHAPS支付约2至3英镑,最高30英镑。最终用户通常支付25至30英镑。

与CHAPS用户的接触

优德88娱乐 与CHAPS用户进行了一系列分层接触和交流。这包括直接和间接接触CHAP的金融机构以及最终用户

战略咨询论坛

优德88娱乐 主办了一个CHAPS战略咨询论坛。这是一个小型的重点小组,负责与世行讨论CHAPS的战略方向,并提供反馈和建议。它由CHAPS/RTGS董事会的独立成员之一Kevin Brown担任主席,每年召开4次会议。

论坛的14名外部成员都是经验丰富的高级管理人员,他们非常了解所在行业的广泛利益。成员来自银行、其他金融机构、支付服务提供商和最终用户。然而,会员是以个人身份,而不是作为各自组织的直接代表

与用户沟通

优德88娱乐 致力于在优德88娱乐 如何管理CHAPS系统方面给予用户适当的发言权。虽然战略咨询论坛可以发挥至关重要的作用,但优德88娱乐 赞赏有大量不同利益相关者。

优德88娱乐 将通过分层方式与CHAPS用户进行沟通。一些交流会直接来自优德88娱乐 。沟通将包括双向参与,以便优德88娱乐 向用户征求意见并作出回应。在某些情况下,优德88娱乐 会透过其他组织,例如贸易协会,有效地接触更广泛的人口。   

CHAPS清算公司(前运营商)的董事会会议记录可通过国家档案馆或chapsenquiries@37j8cu.pw

查普斯统计

上个月

  • 2022年8月,CHAPS在22个结算处理日内处理了430万笔付款,价值8.1万亿英镑
  • 日均成交量为197347辆,较2021年8月增长9.4%。
  • 日均价值为3660亿英镑,较2021年8月增长17.5%。

2022年上半年

  • 2022年前6个月,日均成交量为202429辆,较2021年1月至6月增长7%。
  • 2022年前6个月,日均价值为3780亿英镑,比2021年1月至6月增长了11%。

去年

  • 2021年,CHAPS销量增长7.7%,达到4800万辆;平均每天189539次。
  • 截至2021年12月的12个月内,通过CHAPS传输的总价值下降了6.1%,达到86.3万亿英镑;平均每天3412亿英镑。
  • 体积和价值都接近于Covid大流行前的典型水平。

创纪录的几天

  • 交易量:2018年3月29日(星期四,复活节假期的前一天)和本季度的最后一个工作日,共收到320034笔付款,价值4630亿英镑,超过11年来的最高记录38000笔(13%)。在过去的五年里,CHAPS数量的持续稳定增长超过了向更新的替代支付方式的迁移。
  • 价值:2022年1月31日是有史以来的最高值日,当时有5420亿英镑在查普斯结算。这一新纪录超过了2020年11月30日4850亿英镑的先前纪录。

上下文中的CHAPS

  • CHAPS占英国总支付量的0.5%,但占英镑支付总额的93%(不包括支付服务提供商内部的内部流动)。
  • 查普斯每5个工作日就要上交英国年度GDP。

市场效应

  • 从2020年第2季度开始,CHAPS的数量同比下降,这主要是由于Covid疫情造成的经济中断。自那以后,随着经济复苏,CHAPS的数量也有所增加。
  • 在印花税假期的支持下,随着房地产市场从今年早些时候的深度下跌中恢复过来,它们也有所增长。到2020年,第四季度房地产市场的使用量预计仅略低于2019年第四季度的水平。2021年2月和3月,由于印花税假期的持续,房地产市场非常活跃。假期原定于三月底结束;3月初,该公司宣布将延长至6月底(此后逐渐减少至2021年9月底)。2021年3月CHAPS成交量的净增长是自2020年2月以来的首次同比增长,主要是由于CHAPS在房地产市场的使用。
  • 2020年的CHAPS值在很大程度上反映了金融市场状况。CHAPS值在大流行的早期阶段尤其上升,并在2020年剩余时间保持在2019年的水平之上。尽管许多金融市场结算是在其他fmi(即非CHAPS)上或以不同货币结算,但通过CHAPS进行的fmi的英镑净流量大幅增长。在2019年有所下降之后,2020年,CHAPS短期贷款(货币市场)支付总额也大幅上升
  • 大部分CHAPS价值(2020年为73%;2019年为74%)继续来自批发金融交易。2020年,公司(和其他非银行同业)和批发金融用途的价值增长都有所增加,但前者的增长速度高于后者(+12%对+9%)。

上述两份报告(季度和年度英国支付系统统计)由Pay.UK的数据和分析团队代表CHAPS和其他支付系统运营商进行报告。请致电020 3217 8720或通过电子邮件与他们联系inform@camis.org.uk对于月度统计、以前的报告或与这些报告有关的其他查询。如对查普斯统计资料有任何查询,请致电020 3461 4411或电邮与英格兰银行新闻处联络press@37j8cu.pw.

前12个月的CHAPS数量

前12个月的CHAPS数量

前12个月的CHAPS值

前12个月的CHAPS值
本页最后更新时间为2022年9月5日

给出你的反馈

这个页面有用吗?
是的
添加您的详细信息。。。